สินเชื่อออนไลน์: ‘ฉันเปลี่ยนจากการยืม 150 ปอนด์เป็นหนี้ 6,000 ปอนด์ในเดือน’

สินเชื่อออนไลน์: ‘ฉันเปลี่ยนจากการยืม 150 ปอนด์เป็นหนี้ 6,000 ปอนด์ในเดือน’

เมื่อทอมต้องการเงินสดเพิ่มในงานเทศกาล เขาขอสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าทางโทรศัพท์ขณะนั่งอยู่ในเต็นท์

ภายในไม่กี่นาที เงิน 150 ปอนด์เข้าบัญชีธนาคารของเขา ทำให้เขามีหนี้สินล้นพ้นตัวจนทำให้เด็กอายุ 18 ปีรายนี้ติดหนี้ผู้ให้กู้ออนไลน์ 6,000 ถึง 10 ปอนด์

“ฉันยังเด็กและโง่” ทอม ผู้ซึ่งกล่าวว่าสุขภาพจิตของเขาได้รับผลกระทบ

เรื่องราวของ Tom มีขึ้นเมื่อ Credit Unions of Wales เตือนคนหนุ่มสาวโดยเฉพาะอย่างยิ่งมีความเสี่ยงที่จะกลายเป็น “หนี้ก้อนโต” ในช่วงการระบาดใหญ่

เมื่อเขาหมดเงินในงานเทศกาล ทอม ซึ่งไม่ใช่ชื่อจริงของเขา หันไปใช้สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าหลังจากเห็นโฆษณาทางทีวี

คำบรรยายสื่อ ‘ผู้ให้กู้ Payday กำลังปล้นผู้อ่อนแอ’
‘ติ๊กไทม์บอมบ์’ สำหรับคนว่างงาน
ครัวเรือนเผชิญกับ ‘หนี้ระเบิดเวลา’
ฉลามเงินกู้กลัวการสอบสวนเริ่มน้อยลง
“ฉันนั่งอยู่ในเต็นท์… เห็นได้ชัดว่าเงินของฉันขาดไปนิดหน่อย ฉันเลยเปิดโทรศัพท์ เข้าแอปและรับเงินกู้อย่างง่ายดาย” Tom จาก Denbighshire กล่าว

“มันเป็นสิ่งที่ง่ายที่สุดในโลก พวกเขาให้ตัวเลือกแก่ฉัน 50 ปอนด์ 100 ปอนด์ 150 ปอนด์ หรือ 200 ปอนด์ ฉันคลิกตัวเลือก 150 ปอนด์ และมันอยู่ในธนาคารของฉันภายในไม่กี่นาที

“สิ่งเดียวที่ฉันกังวลก็คือการหาเงิน ฉันยังเด็กและโง่เง่า”

เดือนต่อมา ทอมจ่ายเงินกู้ยืม แต่มันทำให้เขาขาดเงิน ดังนั้นเขาจึงขอยืมจากผู้ให้กู้รายอื่น แล้วก็อีกรายหนึ่ง

ถึงแม้ว่าทุกอย่างจะดูเหมือนง่ายและสะดวกสบายในตอนแรก แต่ในที่สุดเขาก็มีหนี้สินมากมายจนส่งผลต่อสุขภาพจิตของเขา

“ผมกังวลมากและมีเรื่องกับมันมาก” เขากล่าว “ฉันเป็นคนอารมณ์เสีย ฉันมักจะตื่นตระหนก วิตกกังวล”

NS
คำบรรยายภาพ ทอม เตือนเยาวชนคนอื่นๆ อย่าหลงกล กับสินเชื่อออนไลน์ง่ายๆ
ส่วนใหญ่ผู้ให้กู้จะส่งข้อความและส่งอีเมลถึงเขา โดยเรียกร้องให้เขาชำระคืนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูง แต่ทอมไม่สามารถพาตัวเองไปบอกครอบครัวของเขาได้

“ฉันไม่อยากบอกใครเกี่ยวกับเรื่องนี้เพราะความเขินอาย ดังนั้นฉันจะรับมากกว่านี้” เขากล่าว

“ฉันจะได้รับข้อความปกติว่า ‘คุณเพิ่งได้รับเงินกู้ 200 ปอนด์’ คุณคลิกลิงก์ สมัคร รับเงิน และฉันคิดว่าพวกเขาจะขายข้อมูลของคุณให้คนอื่น รูกระต่าย

“สำหรับ 200 ปอนด์ฉันต้องจ่ายคืน 500 ปอนด์สำหรับหนึ่งในนั้นเพราะเครดิตของฉันแย่มากจนทำให้ดอกเบี้ยสูงมาก ฉันรู้สึกว่าฉันไม่มีที่อื่นให้ไป”

จุดเปลี่ยนเกิดขึ้นเมื่อทอมลงเอยที่โรงพยาบาล หลังประสบอุบัติเหตุรถชนอย่างรุนแรง

เมื่อโจแอนแม่ของเขาหยิบโทรศัพท์มือถือขึ้นมาและเห็นข้อความทั้งหมดจากผู้ให้กู้เงินรายวัน เขาบอกทุกอย่างกับเธอ

‘บริษัทเงินกู้ตกเป็นเหยื่อเด็กหนุ่ม’
Joanne ซึ่งไม่ใช่ชื่อจริงของเธอ กล่าวว่า เธอ “ตกใจมาก” กับจำนวนหนี้ที่ลูกชายของเธอสะสมไว้อย่างง่ายดาย

ทอม แอนด์ โจแอน
คำบรรยายภาพ ทอมเพียงบอกกับโจแอนแม่ของเขาเกี่ยวกับปัญหาหนี้สินของเขาหลังจากประสบอุบัติเหตุทางรถยนต์ร้ายแรง
“การที่สามารถไปกดแอพและรับเงินและเก็บเป็นความลับจากคุณได้นั้นน่ากลัวจริงๆ” เธอกล่าว

“ฉันคิดว่ายังเด็กเกินไปที่จะอนุญาตให้พวกเขาเข้าถึงเงินจำนวนนั้นได้อย่างง่ายดายตั้งแต่อายุยังน้อย และไม่มีข้อกำหนดในการจัดการและจำกัดเงินนั้น

“ความจริงที่ว่าเขาสามารถไปงานเทศกาล บางทีอาจจะเมานิดหน่อย และเพียงเพื่อจะได้กดปุ่มและรับเงินนั้น… มันผิด”

แม้แต่ตอนที่ทอมกำลังฟื้นตัวจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่ใกล้ถึงแก่ชีวิต ผู้ให้กู้ก็ยัง “ไล่ล่าเขาให้จ่ายเงินคืน”

ผู้หญิงที่มีใบหน้าอยู่ในมือต่อหน้าแล็ปท็อป
รูปภาพที่มาของภาพ
คำบรรยายภาพ คนหนุ่มสาวออนไลน์ขอความช่วยเหลือเรื่องการใช้หนี้ในทางที่ผิด ผู้สอบสวนกล่าว
“ฉันได้พูดคุยกับคนเหล่านี้บางคนโดยอธิบายว่าเขาเคยประสบอุบัติเหตุครั้งนี้ และจิตใจของเขาไม่อยู่ในสภาพที่ดีเพราะสิ่งที่เกิดขึ้น และพวกเขาไม่สนใจ” โจแอนน์กล่าว

เธอเรียกร้องให้มีกฎระเบียบที่เข้มงวดยิ่งขึ้นในอุตสาหกรรมการให้กู้ยืม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับผู้กู้อายุน้อย และการศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล

“มันสามารถทำลายชีวิตของพวกเขาได้” เธอกล่าว “พวกเขาได้ไล่ล่าเด็กหนุ่มที่กลัวว่าจะพลาด และอาจมีพวกเขาอีกมากที่นั่น มันต้องได้รับการควบคุมมากขึ้น”

“ฉันคิดว่าในปีสุดท้ายของมัธยมศึกษา พวกเขาควรมองไปรอบ ๆ การให้ความรู้แก่เด็ก ๆ เกี่ยวกับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงนี้ พวกเขาไม่เข้าใจว่าพวกเขาพลาดการชำระเงินหรือไม่ว่ามันบานปลายอย่างไร คุณจะยืมเงิน 200 ปอนด์และจบลงด้วยหนี้ 500 ปอนด์ได้อย่างไร”

ทอมคิดว่าการจำกัดอายุสำหรับการยืมออนไลน์ควรเพิ่มเป็น 21 ปี

“คุณไม่รู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่” เขากล่าว

ความไม่เท่าเทียมขับเคลื่อน ‘ความตายแห่งความสิ้นหวัง’
เก้าล้านถูกบังคับให้กู้เพื่อรับมือกับไวรัส
‘ครัวเรือนยากจนเห็นหนี้เพิ่มขึ้น’ ในช่วงล็อกดาวน์
“พวกเขากำลังปล้นคนอ่อนแอเพราะพวกเขารู้ด้วยความสนใจที่สูงขึ้นว่าพวกเขาจะไปหาคนที่สิ้นหวัง”

แม้ว่าหนี้ 4,000 ปอนด์ของเขาจะยังไม่ได้ชำระ แต่ทอมกล่าวว่าเขาจะไม่มีวันยืมเงินจากผู้ให้กู้แบบรายวันอีกต่อไป

Claire Savage
คำบรรยายภาพ แคลร์ ซาเวจ แห่งเครดิตยูเนียนส์ เวลส์ กล่าวว่า ผู้กู้รายใหม่เสี่ยงที่จะติดอยู่ใน “หนี้ก้อนโต”
Claire Savage เจ้าหน้าที่นโยบายของ Credit Unions of Wales กล่าวว่าคนหนุ่มสาวที่ยืมเงินทางออนไลน์เสี่ยงที่จะตกเป็นเหยื่อของฉลามเงินกู้

“เราทราบดีว่าผลกระทบทางการเงินจากการระบาดใหญ่ได้ส่งผลกระทบต่อเยาวชนเป

และมีความเสี่ยงที่แท้จริงที่พวกเขาจะตกเป็นเหยื่อผู้ให้กู้ที่มีต้นทุนสูงหรือเจ้าหนี้เงินกู้ ซึ่งอาจนำไปสู่หนี้สินล้นพ้นตัวหรือแย่กว่านั้น” เธอกล่าว

การวิจัยจาก Wales Illegal Money Lending Unit (WIMLU) พบว่าคนหนุ่มสาวอายุต่ำกว่า 30 ปีจำนวนมากขึ้นกำลังยืมเงินจากผู้ให้กู้ที่ไม่มีใบอนุญาตผ่านโซเชียลมีเดีย

รายงานของพวกเขาพบว่าแม้ว่าคำขอเงินกู้ออนไลน์ส่วนใหญ่จะเป็นเงินจำนวนเล็กน้อย แต่ต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายพื้นฐาน เช่น ค่าอาหารและค่าเช่า และส่วนใหญ่เป็นนักศึกษาหรือผู้ที่ได้รับประโยชน์

ผู้ให้กู้หนึ่งในสามบนแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียหนึ่งไม่มีประวัติการให้กู้ยืมหรือถูกแบนเนื่องจากการละเมิดบัญชี WIMLU กล่าว

ผู้สืบสวนกังวลว่าการให้กู้ยืมโดยไม่ได้รับการควบคุมอาจทำให้คนหนุ่มสาวอย่างทอมถูกล่วงละเมิดได้

Sarah Smith ผู้จัดการของ WIMLU กล่าวว่า “เรากังวลว่าการให้กู้ยืมประเภทนี้ไม่มีการควบคุมอย่างสมบูรณ์และเปิดกว้างสำหรับการละเมิด”

“เราเห็นคำขอเงินกู้จากผู้กู้ชาวเวลส์ด้วยเงินเพียง 7 ปอนด์ คนที่พยายามดิ้นรนเพื่อให้ได้มาซึ่งผลประโยชน์สามารถตกเป็นเหยื่อของเงินกู้จากฉลามและนักต้มตุ๋นได้อย่างง่ายดาย”